С 29 января 2026 года в России усилят контроль за переводами между физлицами. Банки вводят расширенный мониторинг, из-за которого возможны дополнительные проверки и задержки платежей.
Финансовые организации переходят на обновлённую систему анализа P2P-переводов — операций между картами и по номеру телефона. Специальные алгоритмы будут автоматически оценивать частоту транзакций, их суммы и общий характер денежных потоков.
В рамках нового подхода банки вправе запрашивать у клиентов пояснения о назначении переводов и происхождении средств. Под усиленный контроль в первую очередь попадут регулярные поступления, которые по своему виду напоминают оплату услуг или продажу товаров.
При этом полного запрета на переводы между частными лицами не вводится. В кредитных организациях подчёркивают, что разовые перечисления между родственниками, друзьями или знакомыми не являются приоритетной целью мониторинга.
Основной целью новых мер называют противодействие мошенничеству и теневой экономике. Расширенный контроль должен помочь быстрее выявлять схемы обналичивания средств, сокрытия доходов и использования подставных счетов.
Для некоторых клиентов изменения могут обернуться временными ограничениями. Отдельные операции способны приостанавливаться до завершения проверки, а владельцу карты предложат предоставить разъяснения. При регулярных массовых поступлениях банк вправе запросить подтверждающие документы.
Если клиент не реагирует на запросы, возможна временная блокировка операций по карте. Как правило, такие меры носят технический характер и снимаются после предоставления необходимой информации. В банках подчёркивают, что речь не идёт о штрафах, а лишь о соблюдении процедур финансовой безопасности.
Формально новые правила не затрагивают тарифы на обслуживание карт и счетов. Однако кредитные организации сохраняют за собой право пересматривать лимиты бесплатных операций и комиссии в рамках действующих договоров.
Эксперты советуют заранее разделять личные и рабочие финансы. Тем, кто регулярно получает оплату за услуги или подработку, рекомендуется легализовать доходы или открыть отдельный счёт.
Обычным пользователям достаточно соблюдать базовые меры предосторожности и избегать участия в сомнительных переводах.
