Российские банки в августе усилят проверку операций по счетам и картам, уделяя особое внимание подозрительным переводам.
В первую очередь банки будут обращать внимание на счета, на которые регулярно поступают деньги от большого количества незнакомых отправителей. Если после получения средств владелец почти сразу переводит их другим людям или снимает наличные, такая схема может показаться банку транзитной и вызвать вопросы.
Подобные операции могут рассматриваться как возможный обналичивающий механизм. В рамках требований по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма кредитные организации обязаны отслеживать подозрительные операции и при необходимости принимать по ним меры.
Риск блокировки возникает и у тех, кто фактически ведет бизнес через обычную банковскую карту. Например, большое количество однотипных поступлений от покупателей с назначениями вроде «оплата товара» или «услуги» может привлечь внимание банка, особенно если у владельца счета нет официального статуса предпринимателя или самозанятого.
В такой ситуации банк может запросить документы и попросить объяснить происхождение средств. Если клиент не сможет подтвердить законность операций или предоставить необходимые сведения, финансовая организация может ограничить обслуживание счета или принять другие предусмотренные правилами меры.
Отдельная проблема — предложения использовать чужую карту для перевода денег за вознаграждение. Соглашаться на такие схемы не стоит, поскольку владелец счета может столкнуться с блокировкой и необходимостью объяснять банку происхождение средств, которые фактически ему не принадлежат.
Тем, кто действительно получает деньги за товары или услуги, специалисты советуют разделять личные и рабочие операции. Официальное оформление деятельности и использование подходящего счета позволяют сделать движение средств более прозрачным и снизить вероятность возникновения вопросов со стороны банка.
При этом сам по себе перевод от незнакомого человека или несколько крупных поступлений еще не означают автоматическую блокировку. Основное значение имеет совокупность операций и их характер.
Источник.
