ЦБ России вводит новые правила переводов, чтобы сделать операции прозрачнее, снизить риск мошенничества и ограничить отмывание денег через цифровые сервисы.
Для небольших переводов до 15 тысяч рублей серьёзных изменений практически не произойдёт. По-прежнему можно будет отправлять деньги по номеру телефона или электронной почте, что удобно для большинства граждан.
Однако если регулятор заметит частые переводы небольшими суммами в адрес одного и того же получателя, это может вызвать подозрение. В таком случае банк или платёжная система вправе инициировать проверку, чтобы исключить обход установленных требований.
При суммах от 15 001 до 100 000 рублей правила становятся жёстче. Теперь для таких переводов необходимо подтверждать личность с помощью паспорта. Это касается как частных лиц, так и самозанятых, интернет-магазинов, фрилансеров и сервисов для прямых переводов между пользователями. Обязательная проверка документов позволит сократить количество анонимных транзакций и тем самым повысить уровень безопасности платежей.
Если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей, контроль будет максимально строгим. В дополнение к паспорту потребуется предоставить ИНН и документы, подтверждающие источник происхождения средств. В некоторых случаях такие операции могут быть приостановлены до завершения проверки. Это фактически приравнивает крупные переводы к банковским операциям с повышенными требованиями и внимательным надзором.
Под новые правила подпадают не только банки, но и все основные цифровые платформы. К ним относятся маркетплейсы, сайты для удалённой работы, электронные кошельки и популярные платёжные сервисы — ЮMoney, VK Pay, Wildberries и Ozon. Пользователям рекомендуется заранее подготовить все необходимые документы, чтобы избежать задержек и блокировок при переводах.
Для обычных граждан изменения означают снижение уровня анонимности. Теперь система будет обращать особое внимание на регулярные переводы между одними и теми же лицами, а также на операции без чётко обозначенной цели. Чтобы минимизировать риски, эксперты советуют заранее подготовить паспорт и ИНН, а также подтверждения источника дохода. Безопаснее всего пользоваться официальными сервисами и верифицированными аккаунтами.
По словам представителей Центробанка, новые меры направлены на борьбу с теневой экономикой, выплатами «серых» зарплат и схемами мошенничества. Несмотря на дополнительные формальности, ожидается, что нововведения повысят доверие к цифровым переводам и обеспечат гражданам более высокий уровень финансовой безопасности.
