С 4 октября 2025 года Банк России вводит новые правила переводов. Меры направлены на повышение прозрачности и усиление борьбы с мошенничеством в цифровой среде.
Главное нововведение связано с обязательной идентификацией пользователей и проверкой источников поступающих средств. По словам регулятора, это позволит эффективнее отслеживать подозрительные транзакции и повысит уровень доверия к сервисам онлайн-переводов.
Для переводов до 15 тысяч рублей привычный порядок практически не меняется. Пользователи по-прежнему смогут отправлять деньги по номеру телефона или электронной почте, без ввода дополнительных данных. Однако система начнёт отслеживать регулярные переводы небольших сумм одному и тому же адресату. Если такие операции покажутся подозрительными, они могут быть направлены на дополнительную проверку.
Более строгие требования вводятся для переводов от 15 001 до 100 000 рублей. В этом случае понадобится подтвердить личность при помощи паспорта. Новые правила распространяются не только на физических лиц, но и на самозанятых, фрилансеров, интернет-магазины и участников P2P-платформ. Платёжные сервисы будут обязаны проверять документы клиентов, чтобы исключить возможность анонимных переводов.
Если сумма операции превышает 100 тысяч рублей, проверка станет ещё тщательнее. Помимо паспорта потребуется предоставить ИНН и документы, подтверждающие законность происхождения средств. До завершения проверки переводы могут временно замораживаться, что фактически приравнивает их к банковским операциям с повышенным уровнем контроля.
Под новые требования подпадают ключевые цифровые сервисы и платформы. Это маркетплейсы, площадки для фрилансеров, электронные кошельки и популярные платёжные системы, включая ЮMoney, VK Pay, Wildberries и Ozon. Пользователям следует учитывать, что без предоставления необходимых документов их операции могут задерживаться или блокироваться.
Для большинства граждан изменения означают снижение уровня анонимности. Система будет уделять повышенное внимание частым переводам между одними и теми же людьми, а также транзакциям без указания назначения. Эксперты рекомендуют заранее иметь под рукой паспорт и ИНН, пользоваться проверенными сервисами и сохранять документы, подтверждающие источник дохода.
Центробанк подчёркивает, что новые меры необходимы для борьбы с теневыми схемами, нелегальными выплатами и финансовыми махинациями. Дополнительные формальности, по замыслу регулятора, должны укрепить финансовую систему и повысить безопасность переводов.
Таким образом, пользователям остаётся лишь заранее планировать свои платежи и готовить необходимые документы. Это позволит избежать задержек и свести к минимуму возможные трудности при совершении переводов.
