Центральный банк России вводит новые правила переводов для повышения прозрачности и снижения рисков мошенничества и отмывания денег.
Главное новшество связано с обязательной идентификацией пользователей и проверкой источников средств при переводах выше определённых сумм. Это значит, что теперь любая крупная транзакция будет сопровождаться дополнительными требованиями. Для банков и платёжных сервисов такие меры становятся обязанностью, а для граждан — условием сохранения доступа к безналичным переводам.
Переводы до 15 тысяч рублей практически не изменятся в правилах оформления. Пользователи смогут по-прежнему отправлять деньги, указывая только номер телефона или адрес электронной почты. Однако регулятор будет отслеживать частые переводы небольших сумм одному и тому же получателю. В таких случаях система может расценить операции как попытку обхода правил и инициировать проверку.
При переводах от 15 до 100 тысяч рублей обязательным станет подтверждение личности с помощью паспорта. Новые требования касаются не только физических лиц, но и самозанятых, интернет-магазинов и участников P2P-платформ. Платёжные сервисы должны будут запрашивать документы, чтобы исключить анонимность и повысить безопасность операций. Это создаёт дополнительную нагрузку, но снижает вероятность мошенничества.
Операции свыше 100 тысяч рублей подпадут под ещё более жёсткий контроль. В этом случае потребуется не только паспорт, но и ИНН, а также документы, подтверждающие происхождение средств. До завершения проверки перевод может быть заморожен. Такой порядок фактически приравнивает крупные транзакции к банковским операциям с усиленным уровнем контроля.
Изменения коснутся всех крупных цифровых сервисов и площадок. Под новые правила попадают маркетплейсы, платформы для фрилансеров, электронные кошельки и платёжные системы, включая ЮMoney, VK Pay, Wildberries и Ozon. Пользователям стоит быть готовыми заранее предоставить документы, чтобы избежать блокировок или задержек при переводах.
Для обычных граждан нововведения означают снижение уровня анонимности и необходимость чаще подтверждать личность. Частые переводы между одними и теми же людьми или отсутствие пояснений о назначении платежа могут вызвать вопросы у системы. Чтобы избежать проблем, эксперты советуют заранее подготовить паспорт и ИНН, хранить подтверждающие документы и пользоваться официальными сервисами с верифицированными аккаунтами.
Несмотря на дополнительные формальности, меры ЦБ направлены на защиту финансовой системы. Они позволят снизить объём «серых» зарплат, нелегальных переводов и мошеннических схем. Для пользователей же главным условием становится внимательность и готовность соблюдать новые правила, что позволит без лишних препятствий пользоваться современными платёжными сервисами.
