С 6 февраля в России усиливается контроль банков за переводами с карты на карту. Новые правила коснутся как частных пользователей, так и тех, кто получает регулярные поступления от разных людей.
С середины января банки начинают более тщательно отслеживать P2P-переводы по номеру карты или телефона. Системы автоматически фиксируют операции, которые могут вызвать подозрение, и часть переводов будет отправляться на дополнительную проверку. В отдельных случаях клиентам предложат уточнить назначение перевода или подтвердить его характер, чтобы банки могли убедиться в легальности операций.
При этом запрета на переводы между физлицами не вводится. Однако регулярные поступления, похожие на стабильный доход, или необычная активность по карте привлекут внимание банковских служб. Именно такие транзакции будут проверяться в первую очередь, чтобы предотвратить злоупотребления и нарушения.
Главная цель изменений — борьба с мошенничеством и незаконным обналичиванием средств. Усиленный контроль позволит выявлять случаи, когда личные карты используются как расчётные счета без регистрации деятельности и уплаты налогов. Кроме того, банки будут отслеживать цепочки быстрых переводов, часто применяемые для вывода украденных средств или маскировки сомнительных операций.
Пользователи могут столкнуться с временными задержками переводов с пометкой «на проверке». Банк может запросить пояснения о происхождении средств или цели перевода, особенно если деньги приходят от разных людей. При регулярных массовых поступлениях могут потребоваться документы, подтверждающие законность операций, а игнорирование запросов приведёт к временному ограничению по карте.
Хотя новые правила касаются контроля, а не тарифов, они могут косвенно влиять на комиссии и лимиты. Банки могут корректировать условия обслуживания, включая бесплатные переводы и лимиты на операции, чтобы минимизировать риски.
Чтобы подготовиться к изменениям, пользователям, которые регулярно получают доход за услуги или подработку, рекомендуется разделять личные и рабочие финансы. Лучше оформить деятельность официально или использовать отдельный счёт для поступлений.
