С апреля банки усилят контроль за операциями по пенсионным картам, чтобы бороться с мошенниками и отмыванием средств.
Пенсионные карты долгое время считались «тихими» — на них регулярно приходят выплаты от государства, а обороты обычно небольшие. Именно этим начали пользоваться злоумышленники: оформляют карты на пожилых людей и проводят через них чужие деньги, пряча доходы или используя счета как промежуточное звено для сомнительных операций.
Банки теперь будут внимательно отслеживать нестандартные операции по таким картам. Например, подозрительными могут показаться неожиданные крупные зачисления, переводы в пользу третьих лиц или регулярные операции, не похожие на обычные расходы пенсионера.
Само по себе наличие большой суммы на карте не запрещено. Однако если привычный профиль расходов изменится, например, появятся крупные переводы незнакомым людям или резкое увеличение числа операций в день, банк может временно ограничить доступ к деньгам до выяснения обстоятельств.
В таких случаях клиенту могут позвонить, задать вопросы и попросить подтвердить законность операций. Если объяснения расплывчаты или отсутствуют, банк вправе блокировать часть операций, ограничить снятие и переводы, а в сложных случаях даже закрыть счет с переводом средств на депозит до выяснения деталей.
Чтобы минимизировать риски, пенсионеру стоит заранее подстраховаться. Во‑первых, держать актуальные контакты в банке, чтобы сразу отвечать на звонки. Во‑вторых, крупные накопления разумнее распределять между несколькими счетами или вкладами, что безопаснее и выгоднее.
Кроме того, если планируется крупная операция — покупка квартиры, машины или ремонт — лучше заранее уведомить банк и подготовить документы, подтверждающие законное происхождение средств.
